こんにちは、InvestHack運営委員会です！
今日から数日にわたって「投資・資産運用の大切さとそれぞれの商品の詳細」について
お話ししていきます💰
実は投資と一言でいっても多数の種類があることをご存知ですか？
どんな目的で資産を作りたいかによって必要な投資方法は違います。
今日から数日間、いろいろな形の投資方法をお伝えします！
前から知っているものも、今まで知らなかったものも吸収していってもらえると嬉しいです🎶
初回である今回は、外資系金融機関のFPに聞いた事例についてご紹介！
どんなパターンがあるのか、読み進めていってくださいね✨
【30代独身女性 Aさんで考えられる資産形成のパターン】
Aさんは30代後半になるにつれて、
「漠然とずっと独身かもしれない。じゃあ、老後はどうする？」と考えていたとします。
Aさんのご年齢的にはもちろん、結婚してお子様が生まれる可能性だって否定できませんよね？
彼女の場合は、次の3つの将来像が考えられます。
【1】生涯独身で暮らす
【2】結婚する（子どもなし）
【3】結婚して子どもが生まれる
どのパターンも実現する可能性があるAさん。
では現在のタイミングで資産形成をしても間に合うのでしょうか🤔
答えはYES、彼女の今の状態なら老後資金や結婚・教育資金を作れます！
もし、仮に40代後半までアクションしなかったとしたら、同じ答えにはなりません。
投資をはじめても貯められるお金が少なくなってしまうからです。
逆に、年齢が若ければ若いほど、老後の不安に備えた投資に最適なのです。
結婚してもパートナーと一生添い遂げられるわけではありませんし、
女性の方が長寿命なので、投資で資産を増やしておく意味はあります🤔
子どもを授かれば経済的に不安になるものの、先に資産形成してしまえば補助金や
教育ローンに頼る必要もなくなります。
自身が、そしてまだ見ぬ家族が経済的不安から解き放たれるためには、
Aさんのタイミングで投資を始めるのがベストです。
【高齢女性 Bさんで考えられる資産形成のパターン】
Bさんは70歳の独身女性。
若いころから、投資信託や保険で資産形成をしていました。
きっかけは若いころに感じた退職金の目減り。
そこでBさんは、投資の一環として一生入ってくる終身年金に目をつけました。
事実、保険に関しては早く始めれば始めるほど、同じ掛け金でも年金の受取額が
増えるようになっています。
このパターンは極端な例ですが、26歳が１万円をかける場合と50歳の女性が
３万円をかけた場合では、前者のほうが利率が高くなりがちです。
「万が一のときに備える」イメージが強い生命保険ですが、投資方法として使えるとは
知らなかったり、掛金が年金として受け取れるって知らないケースもあります。
また、車いすに乗る、人工透析が必要になるなどの身体障害で以降の払い込み免除となったり
死亡保険金を受け取れたりできるのです。
Bさんの老後資金の不安が、ほかの人よりも少なく済んだことは言うまでもないでしょう。
資産運用は自分が望む人生を生きるための手段です。
まずは知識をつけることから始め、自分の人生に必要なものはなにかを検討するところから
スタートしましょう。
